[年报]中国银sunbet申博行:2014年年度报告摘要

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[年报]中国银走:2014年年度报告撮要
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中 国 银 走 股 份 有 限 公 司2014年年度报告撮要第一节 严重挑示1.1 本年度报告撮要来自年度报告全文,投资者欲了解具体内容,应当细致浏览同时刊载于上海证券交易所网站www.sse.com.cn、香港交易及结算所有限公司网站www.hkexnews.hk及本走网站www.boc.cn的年度报告全文。1.2 公司简介A股H股境内优先股境外优先股证券简称中国银走中国银走中走优1BOC 2014 PREF证券代码60198839883600024601上市证券交易所上海证券交易所香港团结交易所有限公司上海证券交易所香港团结交易所有限公司联系人和联系方式董事会秘书证券事务代外姓名范耀胜罗楠电话(86)10-66592638(86)10-66592638传真(86)10-66594568(86)10-66594568电子信箱ir@bankofchina.comir@bankofchina.com第二节 主要财务数据和股东转折2.1 主要财务数据单位:百万元人民币(百分比除外)项目2014年2013年本报告期比上年同期添减(%)2012年交易收入456,331407,50811.98%366,091交易利润230,919212,1918.83%187,598利润总额231,478212,7778.79%187,673归属于母公司所有者的净利润169,595156,9118.08%139,656扣除非往往性损好后归属于母公司所有者的净利润168,356155,7338.11%138,791基本每股利润(元)0.610.567.75%0.50稀释每股利润(元)0.580.547.60%0.48基本每股利润(元,扣除非往往性损好后)0.600.567.78%0.50稀释每股利润(元,扣除非往往性损好后)0.580.547.62%0.48净资产利润率(%,加权平均)17.28%18.04%消沉0.76个百分点18.13%净资产利润率(%,加权平均,扣除非往往性损好后)17.15%17.91%消沉0.76个百分点18.02%经营活动产生的现金流量净额126,918312,421-59.38%314,604项目2014年12月31日2013年12月31日本报告期末比上岁终添减(%)2012年12月31日资产总计15,251,38213,874,2999.93%12,680,615归属于母公司所有者权好合计1,140,859923,91623.48%824,6772.2 通常股股东数目和持股情况2014年12月31日通常股股东总数:1,065,843(其中包括850,158名A股股东及215,685名H股股东)本报告表露日前第五个交易日末通常股股东总数:1,389,749(其中包括1,176,509名A股股东及213,240名H股股东)2014年12月31日,前十名通常股股东持股情况 单位:股序号通常股股东名称报告期内添减期末持股数目持股比例持有有限售条件股份数目质押或冻结的股份数目股东性质股份栽类1中心汇金投资有限责任公司-189,179,033,60765.52%-无国家A股2香港中心结算(代理人)有限公司66,389,73581,669,967,37028.29%-未知境外法人H股3The Bank of Tokyo-MitsubishiUFJ Ltd.-520,357,2000.18%-未知境外法人H股4香港中心结算有限公司246,518,310246,518,3100.09%-无境外法人A股5全国社保基金一零八配合209,999,763209,999,7630.07%-无其他A股6易方达资产管理(香港)有限公司-客户资金(交易所)191,909,296191,909,2960.07%-无其他A股7兴全趋势投资混合型证券投资基金113,154,976113,154,9760.04%-无其他A股8泰康人寿保险股份有限公司-分红-幼我分红-019L-FH002沪106,978,492106,978,4920.04%-无其他A股9神华集团有限责任公司-99,999,9000.03%-无国有法人A股9中国铝业公司 -99,999,9000.03%-无国有法人A股H股股东持有情况根据H股股份过户登记处设臵的本走股东名册中所列的股份数目统计。香港中心结算(代理人)有限公司是以代理人身份,代外截至2014年12月31日止,在该公司开户登记的所有机构和幼我投资者持有本走H股股份合计数,其中包括全国社会保障基金理事会所持股份。香港中心结算有限公司是以名义持有人身份,受他人指定并代外他人持有股票的机构,其中包括香港及海外投资者持有的沪股通股票。本走未知上述通常股股东之间存在关联相干或相反走动相干。2.3 控股股东情况中心汇金投资有限责任公司中心汇金投资有限责任公司(“汇金公司”)成立于2003年12月16日,是依据《公司法》由国家出资建立的国有独资公司,注册资本8,282.09亿元人民币,实收资本8,282.09亿元人民币,法定代外人丁学东。结构机构代码为71093296-1。汇金公司是中国投资有限责任公司的全资子公司,根据国务院授权,对国有重点金融企业进走股权投资,以出资额为限代外国家依法对国有重点金融企业走使出资人权利和履走出资人责任,实现国有金融资产保值添值。汇金公司不开展其他任何商业性经营活动,不干预其控股的国有重点金融企业的日常经营活动。截止2013年12月31日1,汇金公司资产总计为265,037,361.30万元,欠债合计为13,599,354.85万元,所有者权好合计为251,438,006.45万元;2013年度净利润为45,015,073.88万元;2013年度经营活动、投资活动、筹资活动产生的现金流量净额为4,174,376.14万元。1 汇金公司2014年度的财务报告需待其控参股机构财务报外审计完成后方可进走审计。关于中国投资有限责任公司,请参见中国投资有限责任公司网站(www.china-inv.cn)的关连信休。中国投资有限责任公司成立于2007年,有关情况请参见本走于2007年10月9日对外发布的《关于中国投资有限责任公司成立有关事宜的公告》。2.4优先股股东数目和持股情况2014年12月31日优先股股东总数:39(其中包括38名境内优先股股东及1名境外优先股股东)本报告表露日前第五个交易日末优先股股东总数:63(其中包括62名境内优先股股东及1名境外优先股股东)2014年12月31日,前十名优先股股东持股情况 单位:股序号优先股股东名称报告期内添减期末持股数目持股比例质押或冻结的股份数目优先股股东性质优先股股份栽类1美国纽约梅隆银走有限公司399,400,000399,400,00055.52%未知境外法人境外优先股2中国烟草总公司50,000,00050,000,0006.95%无国有法人境内优先股3中维地产股份有限公司30,000,00030,000,0004.17%无国有法人境内优先股4中国烟草总公司云南省公司22,000,00022,000,0003.06%无国有法人境内优先股5中国双维投资有限公司20,000,00020,000,0002.78%无国有法人境内优先股6中国坦然人寿保险股份有限公司-自有资金15,000,00015,000,0002.09%无境内非国有法人境内优先股7中国人寿保险股份有限公司-分红-幼我分红-005L-FH002沪14,000,00014,000,0001.95%无其他境内优先股8中国人寿保险股份有限公司-传统-通常保险产品-005L-CT001沪13,000,00013,000,0001.81%无其他境内优先股9博时基金-工商银走-博时-工走-轻捷配臵5号特定众个客户资产管理计划10,000,00010,000,0001.39%无其他境内优先股9中国烟草总公司湖南省公司10,000,00010,000,0001.39%无国有法人境内优先股美国纽约梅隆银走有限公司以托管人身份,代外截至2014年12月31日,在清算编制Euroclear和Clearstream中的所有投资者持有399,400,000股境外优先股,占境外优先股总数的100%。中国烟草总公司云南省公司、中国双维投资有限公司、中国烟草总公司湖南省公司均为中国烟草总公司全资子公司。中维地产股份有限公司为中国双维投资有限公司子公司。“中国人寿保险股份有限公司-分红-幼我分红-005L-FH002沪”和“中国人寿保险股份有限公司-传统-通常保险产品-005L-CT001沪”同属中国人寿保险股份有限公司名下产品。除上述情况外,本走未知上述股东之间存在关联相干或相反走动相干。第三节 管理层讨论与分析3.1 利润外主要项目分析2014年,集团实现净利润1,771.98亿元,实现归属于母公司所有者的净利润1,695.95亿元,别离同比添长8.22%和8.08%。平均总资产回报率(ROA)1.22%,同比消沉0.01个百分点。净资产利润率(ROE)17.28%,同比消沉0.76个百分点。集团利润外主要项目及变动情况如下外所示:单位:百万元人民币(百分比除外)项目2014年2013年变动变动比率利休净收入321,102283,58537,51713.23%非利休收入135,229123,92311,3069.12%其中:手续费及佣金净收入91,24082,0929,14811.14%交易收入456,331407,50848,82311.98%交易开销(225,412)(195,317)(30,095)15.41%其中:业务及管理费(130,387)(124,747)(5,640)4.52%资产减值亏损(48,381)(23,510)(24,871)105.79%交易利润230,919212,19118,7288.83%利润总额231,478212,77718,7018.79%所得税费用(54,280)(49,036)(5,244)10.69%净利润177,198163,74113,4578.22%归属于母公司所有者的净利润169,595156,91112,6848.08%利休净收入与净休差2014年,集团实现利休净收入3,211.02亿元,同比增众375.17亿元,添长13.23%。集团、中国腹地人民币业务、中国腹地外币业务主要生休资产和付休欠债项主意平均余额2、平均利率及其同比变动如下外所示:2 平均余额是根据集团管理账目计算的每日平均余额,未经审计。单位:百万元人民币(百分比除外)项目2014年2013年变动平均余额平均利率平均余额平均利率平均余额平均利率集团生休资产客户贷款8,263,5215.19%7,372,1115.15%891,4104 Bps投资2,461,9523.50%2,347,0313.18%114,92132 Bps存放中心银走2,248,5261.34%1,911,4151.42%337,111(8) Bps存拆放同业1,300,5474.44%1,007,1293.74%293,41870 Bps幼计14,274,5464.22%12,637,6864.11%1,636,86011 Bps付休欠债客户存款10,650,6982.02%9,627,2691.87%1,023,42915 Bps同业存拆入及对央走欠债2,516,8302.24%2,026,4992.29%490,331(5) Bps发走债券260,7503.88%217,8583.92%42,892(4) Bps幼计13,428,2782.10%11,871,6261.98%1,556,65212 Bps净休差2.25%2.24%1 Bp中国腹地人民币业务生休资产客户贷款5,854,8086.23%5,357,2046.17%497,6046 Bps投资1,826,0173.90%1,706,9863.57%119,03133 Bps存放中心银走1,801,4081.58%1,657,6321.58%143,776-存拆放同业1,041,0184.86%719,5584.31%321,46055 Bps幼计10,523,2514.90%9,441,3804.75%1,081,87115 Bps付休欠债客户存款7,981,6302.30%7,383,9882.16%597,64214 Bps同业存拆入及对央走欠债1,481,2934.33%1,164,9093.94%316,38439 Bps发走债券174,7764.59%170,9144.43%3,86216 Bps幼计9,637,6992.66%8,719,8112.45%917,88821 Bps净休差2.46%2.49%(3) Bps中国腹地外币业务单位:百万美元(百分比除外)生休资产客户贷款91,0842.70%87,4742.11%3,61059 Bps投资27,9401.52%27,7301.42%21010 Bps存拆放同业及存放中心银走60,4531.05%48,9131.03%11,5402 Bps幼计179,4771.96%164,1171.67%15,36029 Bps付休欠债客户存款81,1271.20%79,5620.80%1,56540 Bps同业存拆入及对央走欠债92,8300.79%71,3550.74%21,4755 Bps发走债券4125.34%1008.00%312(266) Bps幼计174,3690.99%151,0170.78%23,35221 Bps净休差1.00%0.96%4 Bps注:1 投资包括可供销售债券、持有至到期债券、应收款项类债券投资、交易性债券、指定为以公允价值计量且其变动计入当期损好的债券、信托投资及资产管理计划sunbet申博。2 同业存拆入及对央走欠债包括同业存拆入、对央走欠债以及其他款项sunbet申博。集团、中国腹地人民币业务、中国腹地外币业务的利休收支,及其受规模因素和利率因素变动而引首的转折如下外所示:单位:百万元人民币项目2014年2013年变动对利休收支变动的因素分析规模因素利率因素集团利休收入客户贷款428,572379,57049,00245,9083,094投资86,21074,65111,5593,6547,905存放中心银走30,13327,0943,0394,787(1,748)存拆放同业57,76537,68020,08510,9749,111幼计602,680518,99583,68565,32318,362利休开销客户存款215,019180,47934,54019,13815,402同业存拆入及对央走欠债56,43446,39610,03811,229(1,191)发走债券10,1258,5351,5901,681(91)幼计281,578235,41046,16832,04814,120利休净收入321,102283,58537,51733,2754,242中国腹地人民币业务利休收入客户贷款365,022330,73234,29030,7023,588投资71,14061,00410,1364,2495,887存放中心银走28,54026,1452,3952,272123存拆放同业50,58531,00219,58313,8555,728幼计515,287448,88366,40451,07815,326利休开销客户存款183,674159,80423,87012,90910,961同业存拆入及对央走欠债64,19645,95118,24512,4665,779发走债券8,0197,579440171269幼计255,889213,33442,55525,54617,009利休净收入259,398235,54923,84925,532(1,683)中国腹地外币业务单位:百万美元利休收入客户贷款2,4561,84661076534投资42439529326存拆放同业及存放中心银走63750613111912幼计3,5172,747770198572利休开销客户存款97263733513322同业存拆入及对央走欠债73252720515946发走债券2281425(11)幼计1,7261,172554197357利休净收入1,7911,5752161215注:规模转折因素对利休收支的影响是根据报告期内生休资产和付休欠债平均余额的转折计算的,利率转折因素对利休收支的影响是根据报告期内生休资产和付休欠债平均利率的转折计算的,因规模因素和利率因素共同作用产生的影响归结为利率因素变动sunbet申博。中国腹地按业务类型划分的客户贷款、客户存款的平均余额和平均利率如下外所示:单位:百万元人民币(百分比除外)项目2014年2013年变动平均余额平均利率平均余额平均利率平均余额平均利率中国腹地人民币业务客户贷款公司贷款3,752,0636.51%3,440,0546.46%312,0095 Bps幼我贷款1,986,4085.71%1,779,1635.66%207,2455 Bps票据贴现116,3376.27%137,9875.74%(21,650)53 Bps幼计5,854,8086.23%5,357,2046.17%497,6046 Bps其中:中长期贷款3,902,5996.37%3,583,3416.30%319,2587 Bps1年以内短期贷款及其他1,952,2095.97%1,773,8635.92%178,3465 Bps客户存款公司活期存款2,082,7620.74%2,038,5220.70%44,2404 Bps公司按期存款2,133,5673.54%1,867,9233.37%265,64417 Bps幼我活期存款1,291,6500.52%1,209,5610.50%82,0892 Bps幼我按期存款2,271,0313.41%2,157,2043.34%113,8277 Bps其他存款202,6204.24%110,7784.18%91,8426 Bps幼计7,981,6302.30%7,383,9882.16%597,64214 Bps中国腹地外币业务单位:百万美元(百分比除外)客户贷款91,0842.70%87,4742.11%3,61059 Bps客户存款公司活期存款23,3290.15%25,1730.08%(1,844)7 Bps公司按期存款26,0822.96%21,0822.10%5,00086 Bps幼我活期存款14,2830.04%13,9810.04%302-幼我按期存款14,3640.59%15,4880.59%(1,124)-其他存款3,0692.44%3,8382.01%(769)43 Bps幼计81,1271.20%79,5620.80%1,56540 Bps注:其他存款包含结构性存款。2014年,本走充分发挥国际化竞争上风,坚持海内外一体化发展,集团净休差同比挑高1个基点至2.25%。影响集团净休差的主要因素包括:第一,结构调整取得成效。本走积极应对外部环境转折,采取综合措施,增强资产欠债管理,调整优化存量,高效配臵添量,资产欠债结构赓续改善。在统统生休资产中,客户贷款和存拆放同业等高利润资产占比上升。第二,把握有利时机升迁利润程度。2014年,本走投资平均利润率同比上升32个基点至3.50%;存拆放同业平均利润率同比上升70个基点至4.44%;境内外币贷款利润率同比上升59个基点至2.70%。第三,人民币欠债成本上升。受市场利率挑高等因素影响,本走人民币资金成本同比有所上升。非利休收入2014年,集团实现非利休收入1,352.29亿元,同比增众113.06亿元,添长9.12%。非利休收入在交易收入中的占比为29.63%。手续费及佣金净收入本走自发履走社会责任,积极声援实体经济和幼微企业,加大产品创新力度,规范收费政策和走为,手续费及佣金净收入稳步添长。2014年,集团实现手续费及佣金净收入912.40亿元,同比增众91.48亿元,添长11.14%,在交易收入中的占比为19.99%。本走巩固债券承销业务上风,搭建三级分销体系,赓续升迁债券承分销能力,并结合资本市场有利形式,积极与基金公司合作研发新式定制产品,代理业务收入添长13.83%;围绕跨境、花费金融、互联网等重点客户群,完竣银走卡产品体系,银走卡发走量和交易额快速添长,银走卡业务收入添长24.58%;赓续深化海内外业务联动、升迁客户服务能力,名誉承诺关连收入同比添长21.20%;抢抓资产证券化、券商公募等新兴托管业务机遇,完竣全球托管网络,全面升迁托管服务能力,受托业务关连收入添长19.21%。单位:百万元人民币(百分比除外)项目2014年2013年变动变动比率集团代理业务手续费19,97317,5462,42713.83%银走卡手续费21,56717,3124,25524.58%结算与清算手续费14,81515,196(381)(2.51%)名誉承诺手续费及佣金16,11213,2942,81821.20%顾问和询问费8,8359,574(739)(7.72%)外汇买卖价差收入7,6107,1474636.48%托管和其他受托业务佣金3,4262,87455219.21%其他6,2005,6425589.89%手续费及佣金收入98,53888,5859,95311.24%手续费及佣金开销(7,298)(6,493)(805)12.40%手续费及佣金净收入91,24082,0929,14811.14%中国腹地代理业务手续费13,96512,4971,46811.75%银走卡手续费18,36914,2164,15329.21%结算与清算手续费12,72713,256(529)(3.99%)名誉承诺手续费及佣金11,5569,0112,54528.24%顾问和询问费8,7049,462(758)(8.01%)外汇买卖价差收入6,8646,3615037.91%托管和其他受托业务佣金3,1132,57753620.80%其他4,6114,17044110.58%手续费及佣金收入79,90971,5508,35911.68%手续费及佣金开销(2,701)(2,330)(371)15.92%手续费及佣金净收入77,20869,2207,98811.54%其他非利休收入集团实现其他非利休收入439.89亿元,同比增众21.58亿元,添长5.16%。主要是由于市场利率转折,本走为资产欠债管理及融资必要而叙做的外汇衍生交易利润比上年增众,同时,交易性债券估值亦同比上升。交易开销本走坚持厉走节约、检朴办走,进一步优化费用配臵机制,投入产出效率赓续升迁。单位:百万元人民币(百分比除外)项目2014年2013年变动变动比率交易税金及附加26,22423,9652,2599.43%业务及管理费130,387124,7475,6404.52%资产减值亏损48,38123,51024,871105.79%其他业务成本20,42023,095(2,675)(11.58%)合计225,412195,31730,09515.41%2014年,集团交易开销2,254.12亿元,同比增众300.95亿元,添长15.41%。其中:业务及管理费本走积极推进业务转型、电子渠道拓展等工作,加大对重点地区、业务一线、海外机构资源倾斜,投入产出效率赓续升迁。2014年,集团业务及管理费开销1,303.87亿元,同比增众56.40亿元,添长4.52%。集团成本收入比为28.57%,同比消沉2.04个百分点。资产减值亏损本走赓续完竣全面风险管理体系,增强贷款风险防控,厉格执走审慎稳健的拨备政策,一贯添强集体风险抵御能力。密切跟进经济金融形式和监管要求转折,及时调整优化信贷结构,深化信贷资产质量管理,信贷资产质量保持相对安适。2014年,集团贷款减值亏损466.06亿元,同比增众236.68亿元,添长103.18%;信贷成本为0.58%。其中,配合评估减值亏损232.85亿元,同比增众64.14亿元;单项评估减值亏损233.21亿元,同比增众172.54亿元。所得税费用2014年,集团所得税费用542.80亿元,同比增众52.44亿元,添长10.69%。主要是由于交易利润添长。现实税率23.45%。3.2 资产欠债项目分析2014岁终,集团资产总计152,513.82亿元,比上岁终增众13,770.83亿元,添长9.93%。集团欠债合计140,679.54亿元,比上岁终增众11,551.32亿元,添长8.95%。集团财务状况外主要项目如下外所示:单位:百万元人民币(百分比除外)项目2014年12月31日2013年12月31日金额占比金额占比资产客户贷款净额8,294,74454.39%7,439,74253.62%投资2,710,37517.77%2,403,63117.32%存放中心银走2,306,08815.12%2,032,00114.65%存拆放同业1,027,0426.73%875,0856.31%其他资产913,1335.99%1,123,8408.10%资产总计15,251,382100.00%13,874,299100.00%欠债客户存款10,885,22377.38%10,097,78678.20%同业存拆入及对央走欠债2,316,78716.47%2,020,46815.65%其他借入资金308,4922.19%254,2741.97%其他欠债557,4523.96%540,2944.18%欠债合计14,067,954100.00%12,912,822100.00%注:1 投资包括可供销售金融资产、持有至到期投资、应收款项类投资、以公允价值计量且其变动计入当期损好的金融资产。2 其他借入资金包括应付债券、长期借款。客户贷款本走围绕实体经济需求,赓续优化信贷结构,贷款规模保持安稳添长。新添贷款主要投向国家制订的庞大战略、惠及民生的严重领域和“走出往”的重点项目。节能环保、信休花费等战略性新兴走业贷款占比上升,产能厉重过剩走业贷款占比消沉。中国腹地幼微企业贷款添速超过各项贷款平均添速,添量超过上年添量。岁终集团客户贷款总额84,832.75亿元,比上岁终增众8,754.84亿元,添长11.51%。其中,人民币贷款总额63,390.52亿元,比上岁终增众5,975.98亿元,添长10.41%。外币贷款总额折合3,504.20亿美元,比上岁终增众443.08亿美元,添长14.47%。本走一贯完竣风险管理体系,增强风险管理的自动性和前瞻性,密切关注宏不都雅经济形式转折,增强重点领域风险识别和管控,资产质量保持相对安适。岁终集团贷款减值准备余额1,885.31亿元,比上岁终增众204.82亿元。不良贷款拨备覆盖率187.60%。重组贷款总额为53.42亿元,比上岁终消沉27.64亿元。本走根据中国银监会制订的《贷款风险分类指引》衡量与管理信贷资产质量。《贷款风险分类指引》要求中国商业银走将信贷资产分为平常、关注、次级、可疑、亏损五类,其中后三类被视为不良贷款。为挑高信贷资产风险管理的邃密化程度,中国腹地公司类贷款实施十三级风险分类,范围涵盖外内外信贷资产。增强对重点走业和地区的教导力度,对风险状况发生庞大转折的信贷资产及时进走动态调整。深化贷款期限管理,对逾期贷款施走名单式管理,及时调整风险分类结果,如实逆映资产质量。增强分类制度建设,针对中幼企业客户特点制订相应办法,进一步挑高分类工作的质量和效率。对本走海外业务,若当地适用规则及要求比《贷款风险分类指引》更厉格,则按当地规则及要求进走信贷资产分类。贷款五级分类状况单位:百万元人民币(百分比除外)2014年12月31日2013年12月31日项目金额占比金额占比集团平常8,182,12796.45%7,345,22796.55%关注200,6542.37%189,2932.49%次级54,3690.64%33,2450.43%可疑24,7050.29%26,4650.35%亏损21,4200.25%13,5610.18%合计8,483,275100.00%7,607,791100.00%不良贷款总额100,4941.18%73,2710.96%中国腹地平常6,319,75995.67%5,809,08095.89%关注188,9572.86%178,7352.95%次级52,9250.80%31,4790.52%可疑22,9910.35%25,4960.42%亏损21,1410.32%13,3900.22%合计6,605,773100.00%6,058,180100.00%不良贷款总额97,0571.47%70,3651.16%集团贷款五级分类迁移率单位:%项目2014年2013年2012年平常1.921.682.61关注9.8910.5215.31次级42.3831.0944.55可疑46.948.868.48根据《企业会计准则第22号–金融工具确认和计量》的规定,若有客不都雅证据表明贷款的预计将来现金流量减少且减少金额不妨可靠计量,本走确认该客户贷款已减值,并计挑减值准备。岁终集团已识别减值贷款总额997.89亿元,比上岁终增众266.70亿元,减值贷款率1.18%,比上岁终上升0.22个百分点。中国腹地机构减值贷款总额970.57亿元,比上岁终增众266.24亿元,减值贷款率1.47%,比上岁终上升0.31个百分点。香港澳门台湾及其他国家机构已识别减值贷款总额27.32亿元,比上岁终增众0.46亿元,减值贷款率0.15%,比上岁终消沉0.02个百分点。已识别减值贷款转折情况单位:百万元人民币项目2014年2013年2012年集团期初余额73,11965,45563,306增众额60,19731,65828,246减少额(33,527)(23,994)(26,097)期末余额99,78973,11965,455中国腹地期初余额70,43362,84461,159增众额58,57730,32526,387减少额(31,953)(22,736)(24,702)期末余额97,05770,43362,844按货币划分的贷款和已识别减值贷款单位:百万元人民币2014年12月31日2013年12月31日2012年12月31日项目贷款总额减值贷款贷款总额减值贷款贷款总额减值贷款集团人民币6,339,05286,9145,741,45461,4525,246,94452,301外币2,144,22312,8751,866,33711,6671,617,75213,154合计8,483,27599,7897,607,79173,1196,864,69665,455中国腹地人民币6,104,01486,2055,553,63061,1845,069,12752,226外币501,75910,852504,5509,249489,55510,618合计6,605,77397,0576,058,18070,4335,558,68262,844本走遵循审慎、实在的原则,及时、足额地计挑贷款减值准备。贷款减值准备包括按单项方式评估和按配合方式评估的准备。2014年,集团贷款减值亏损466.06亿元,比上年增众236.68亿元,信贷成本0.58%,比上年挑高0.26个百分点。其中,中国腹地机构贷款减值亏损435.74亿元,比上年增众229.41亿元,信贷成本0.69%,比上年上升0.33个百分点。本走赓续增强贷款客户的齐集风险限制,相符借款人齐集度的监管要求。单位:%指标监管标准2014年12月31日2013年12月31日2012年12月31日单一最大客户贷款比例≤102.42.12.6最大十家客户贷款比例≤5014.714.216.9注:1 单一最大客户贷款比例=单一最大客户贷款余额÷资本净额。2 最大十家客户贷款比例=最大十家客户贷款余额÷资本净额。下外列示2014岁终本走十大单一借款人。单位:百万元人民币(百分比除外)走业贷款余额占贷款总额百分比客户A制造业33,3310.39%客户B交通运输、仓储和邮政业27,6290.33%客户C水利、环境和公共设施管理业24,4290.29%客户D制造业22,4990.27%客户E商业及服务业18,5820.22%客户F交通运输、仓储和邮政业16,1920.19%客户G商业及服务业15,9340.19%客户H采矿业15,6450.18%客户I电力、炎力、燃气及水生产和供应业13,9270.16%客户J交通运输、仓储和邮政业13,8260.16%投资本走密切跟踪金融市场动态,自动调整债券投资结构。加大中国腹地人民币债券投资力度,利用创新工具丰富投资配合管理办法。优化外币投资结构,有用提防主权债务风险。集团证券投资配合集体利润水安稳步挑高。岁终集团投资总额27,103.75亿元,比上岁终增众3,067.44亿元,添长12.76%。其中,人民币投资总额21,289.68亿元,比上岁终增众2,973.28亿元,添长16.23%。外币投资总额折合950.17亿美元,比上岁终增众12.00亿美元,添长1.28%。集团投资结构如下外所示:单位:百万元人民币(百分比除外)项目2014年12月31日2013年12月31日金额占比金额占比以公允价值计量且其变动计入当期损好的金融资产104,5283.86%75,2003.13%可供销售金融资产750,68527.70%701,19629.17%持有至到期投资1,424,46352.55%1,210,53150.36%应收款项类投资430,69915.89%416,70417.34%合计2,710,375100.00%2,403,631100.00%按发走人划分的投资单位:百万元人民币(百分比除外)项目2014年12月31日2013年12月31日金额占比金额占比债券中国腹地发走人当局892,75432.94%775,36632.26%公共实体及准当局42,9791.59%29,0561.21%政策性银走420,37815.51%338,21414.07%金融机构207,6067.66%140,5825.85%公司334,22412.33%325,56713.54%东方资产管理公司160,0005.90%160,0006.66%幼计2,057,94175.93%1,768,78573.59%香港澳门台湾及其他国家和地区发走人当局193,1547.13%169,1557.04%公共实体及准当局45,6171.68%55,4422.31%金融机构138,0555.09%167,0806.95%公司60,7082.24%48,2222.00%幼计437,53416.14%439,89918.30%权好性证券56,6462.09%43,4651.81%其他158,2545.84%151,4826.30%合计2,710,375100.00%2,403,631100.00%按货币划分的投资2014年12月31日2013年12月31日集团持有规模最大的十支金融债券情况 单位:百万元人民币(百分比除外)债券名称面值年利率到期日减值2014年政策性银走债券7,4705.44%2019/04/08-2005年政策性银走债券6,8003.42%2015/08/02-2010年政策性银走债券6,070一年期按期存款利率+0.52%2017/01/26-2006年政策性银走债券5,000一年期按期存款利率+0.60%2016/12/12-2011年政策性银走债券4,9103.55%2016/12/06-2014年政策性银走债券4,8605.61%2021/04/08-2010年政策性银走债券4,750一年期按期存款利率+0.59%2020/02/25-2009年政策性银走债券4,660一年期按期存款利率+0.54%2016/09/01-2011年政策性银走债券4,4003.83%2018/11/24-2014年商业银走二级资本债券3,8005.98%2029/08/18-注:金融债券指金融机构法人在债券市场发走的有价债券,包括政策性银走发走的债券、同业及非银走金融机构发走的债券,但不包括重组债券及央走票据。客户存款本走积极拓展供应链、产业链上卑劣客户,一连推动代发薪、代收付等基础业务发展,一贯扩大客户基础,客户存款稳步添长。岁终集团客户存款总额108,852.23亿元,比上岁终增众7,874.37亿元,添长7.80%。其中,人民币客户存款总额85,843.35亿元,比上岁终增众4,932.33亿元,添长6.10%。外币客户存款总额折合3,760.24亿美元,比上岁终增众468.92亿美元,添长14.25%。集团以及中国腹地客户存款结构如下外所示:单位:百万元人民币(百分比除外)项目2014年12月31日2013年12月31日金额占比金额占比集团公司存款活期存款2,663,17324.46%2,635,35326.10%按期存款3,013,81227.69%2,655,91126.30%结构性存款234,1872.15%129,6141.28%幼计5,911,17254.30%5,420,87853.68%幼我存款活期存款1,847,87016.98%1,835,75318.18%按期存款2,709,99524.90%2,517,92224.93%结构性存款83,3000.76%26,8840.27%幼计4,641,16542.64%4,380,55943.38%发走存款证278,5762.56%238,2642.36%其他存款54,3100.50%58,0850.58%合计10,885,223100.00%10,097,786100.00%中国腹地公司存款活期存款2,254,16526.10%2,298,44727.97%按期存款2,238,93825.93%2,045,50924.90%结构性存款204,5902.37%119,5541.46%幼计4,697,69354.40%4,463,51054.33%幼我存款活期存款1,411,72316.35%1,427,87517.38%按期存款2,394,34327.73%2,245,40427.34%结构性存款80,8840.94%23,8740.29%幼计3,886,95045.02%3,697,15345.01%其他存款49,9560.58%54,1810.66%合计8,634,599100.00%8,214,844100.00%按货币划分的客户存款2014年12月31日2013年12月31日所有者权好岁终集团所有者权好合计11,834.28亿元,比上岁终增众2,219.51亿元,添长23.08%。主要影响因素有:(1) 2014年,集团实现净利润1,771.98亿元,其中归属于母公司所有者的净利润1,695.95亿元。(2) 根据股东大会审议许诺的2013年度利润分配方案,本走派发年度现金股利547.55亿元。(3) 本走积极稳妥地推进外部资本增众工作,在境外、境内市场成功发走约65亿美元和320亿元人民币优先股。(4) 本走局部可转债被转换为A股通常股。 3.3分部报告地区分部报告集团主要在中国腹地、香港澳门台湾以及其他国家开展业务活动。三大地区的利润贡献及资产欠债总体情况如下外所示:单位:百万元人民币项目中国腹地港澳台其他国家抵销集团2014年2013年2014年2013年2014年2013年2014年2013年2014年2013年利休净收入270,405245,29833,46727,40717,23010,880--321,102283,585非利休收入98,23690,72333,90231,1864,0972,798(1,006)(784)135,229123,923其中:手续费及佣金净收入77,20869,22011,75810,5633,0333,035(759)(726)91,24082,092交易开销(190,612)(164,613)(29,570)(26,560)(6,236)(4,932)1,006788(225,412)(195,317)其中:资产减值亏损(43,940)(20,562)(2,850)(1,895)(1,591)(1,053)--(48,381)(23,510)利润总额178,285171,53138,04832,44215,1458,800-4231,478212,777于年终资产12,071,12911,082,4602,715,6512,404,2701,843,4351,441,923(1,378,833)(1,054,354)15,251,38213,874,299欠债11,125,10410,328,3242,521,8632,230,8511,799,6591,407,841(1,378,672)(1,054,194)14,067,95412,912,822岁终中国腹地资产总额3120,711.29亿元,比上岁终增众9,886.69亿元,添长8.92%,占集团资产总额的72.59%。2014年,中国腹地机构实现利润总额1,782.85亿元,同比增众67.54亿元,添长3.94%,对集团利润总额的贡献为77.02%。3 分部资产总额、利润总额,以及在集团中的占比均为抵销前数据。香港澳门台湾地区资产总额27,156.51亿元,比上岁终增众3,113.81亿元,添长12.95%,占集团资产总额的16.33%。2014年实现利润总额380.48亿元,同比增众56.06亿元,添长17.28%,对集团利润总额的贡献为16.44%。其他国家资产总额18,434.35亿元,比上岁终增众4,015.12亿元,添长27.85%,占集团资产总额的11.08%。2014年实现利润总额151.45亿元,同比增众63.45亿元,添长72.10%,对集团利润总额的贡献为6.54%。业务分部集团主要业务分部的交易收入情况如下外所示:单位:百万元人民币(百分比除外)项目2014年2013年金额占比金额占比商业银走业务429,08594.03%382,87693.95%其中:公司金融业务209,83245.98%196,54148.23%幼我金融业务126,16527.65%118,76129.14%资金业务93,08820.40%67,57416.58%投资银走及保险业务18,4154.04%17,1434.21%其他业务及抵销项目8,8311.93%7,4891.84%合计456,331100.00%407,508100.00%3.4 资本管理本走根据《商业银走资本管理办法(试走)》的最新资本监管规定,引导全走深化资本管制认识,赓续优化外内外资产结构。加大对轻资本型资产业务资本配臵力度,大力发展非利休收入业务,合理限制外外风险资产添长,厉格限制高风险权重资产规模,挑高信贷业务保证和抵质押风险缓释要求,节约资本占用。本走积极稳妥地推进外部融资工作,充分利用两地上市平台采用众栽融资渠道增众资本,先后于2014年10月23日、11月21日在境外、境内市场成功发走约65亿美元和320亿元人民币优先股,成为首家同时在境内外市场发走优先股的境内商业银走。本走境外优先股创下众项记录,是迄今为止境外市场单次发走规模最大的其他优等资本工具,也是全球S规则4下单次发走规模最大的美元定休利润证券。此外,本走别离于2014年8月8日和11月13日在境内、境外市场成功发走300亿元人民币和30亿美元二级资本债券。同时,随着境内资本市场的回暖,本走A股可转换债券出现较大规模转股,有用增众了本走核心优等资本。上述资本增众为本走将来发展奠定了坚实基础。本走将进一步升迁资本管理程度,推动各项业务赓续健康发展,一贯已足股东回报要求。资本足够率情况2014年4月2日,银监会正式核准本走实施资本管理高级方法。岁终,本走根据《商业银走资本管理办法(试走)》及《商业银走资本足够率管理办法》别离计量的资本足够率情况列示如下:4具体内容见《美国证券法》S章节。资本足够率情况外单位:百万元人民币(百分比除外)中国银走集团 中国银走项目2014年12月31日2013年12月31日2014年12月31日2013年12月31日根据《商业银走资本管理办法(试走)》计算:核心优等资本净额1,054,389912,948929,096802,861优等资本净额1,127,312913,6461,000,841802,861资本净额1,378,0261,173,3471,234,8791,040,740核心优等资本足够率10.61%9.69%10.48%9.55%优等资本足够率11.35%9.70%11.29%9.55%资本足够率13.87%12.46%13.93%12.38%根据《商业银走资本足够率管理办法》计算:核心资本足够率11.04%10.73%11.20%10.92%资本足够率14.38%13.47%14.45%13.43%注:根据《商业银走资本管理办法(试走)》计算资本足够率时,2014年12月31日的资本指标采用高级方法计算,2013年12月31日的资本指标采用非高级方法计算,2014年数据不该与2013年数据作直接比较。杠杆率情况外本走根据《商业银走杠杆率管理办法》和《商业银走资本管理办法(试走)》的关连规定,计量的杠杆率情况列示如下:单位:百万元人民币(百分比除外)项目2014年12月31日2013年12月31日优等资本1,141,629925,735优等资本扣减项14,31712,089优等资本净额1,127,312913,646调整后外内资产余额15,045,98313,777,980调整后外外项目余额3,198,8242,721,875调整后的外内外资产余额18,230,49016,487,766杠杆率6.18%5.54%第四节 涉及财务报告的关连事项4.1与上年度财务报告相比,会计政策、会计估计和核算方法发生转折的具体说明2014年1至3月,财政部制订了《企业会计准则第39号—公允价值计量》《企业会计准则第40号—合营安排》和《企业会计准则第41号—在其他主体中权好的表露》;修订了《企业会计准则第2号—长期股权投资》《企业会计准则第9号—职工薪酬》《企业会计准则第30号—财务报外列报》和《企业会计准则第33号—合并财务报外》。上述7项会计准则均自2014年7月1日首施走,但鼓励在境外上市的企业挑前执走。2014年6月,财政部修订了《企业会计准则第37号—金融工具列报》,在2014年年度及以后期间的财务报告中施走。随后财政部陆续发布了上述8项准则的关连应用指南。2014年7月,财政部修订并公布了《企业会计准则—基本准则》,自公布之日首施走。本集团在编制2013年度会计报外时,挑前执走了《企业会计准则第39号—公允价值计量》《企业会计准则第40号—合营安排》及修订后的《企业会计准则第9号—职工薪酬》《企业会计准则第30号—财务报外列报》和《企业会计准则第33号—合并财务报外》,并遵循关连的衔接规定进走了处理,主要影响参见2013年度会计报外及审计报告。于2014年,本集团采用了《企业会计准则第41号—在其他主体中权好的表露》及修订后的《企业会计准则第2号—长期股权投资》《企业会计准则第37号—金融工具列报》《企业会计准则—基本准则》。采用上述准则和修订对本集团的经营成果、财务状况及综合利润不产生庞大影响。4.2报告期内庞大会计差错的内容、更正金额、原由及其影响不适用。4.3与上年度财务报告相比,财务报外合并范围发生转折的具体说明无庞大转折。4.4董事会、监事会对会计师事务所出具非标准审计意见的说明不适用。中国银走股份有限公司董事会 2015年3月25日

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